上海一企业退休人员工龄29年、养老金7200元，社保局算错了？

这几天上网时看到一位今年5月刚办理退休手续的上海退休人员贴出了社保局为其核定的月养老金金额，为7200多元，这个数字即使放在上海这样平均养老金位居全国前列的地方也是相当高的存在。更加夸张的是这位退休人员并非机关事业单位工作人员，而是企业退休人员，并且从工作至退休的累计缴费年限只有29年。

企业退休人员，工龄为29年，每月领取7200元养老金。我相信大部分人会觉得难以置信，说实话，刚看到网上的这篇内容我也觉得是杜撰的，但在看了其贴出来的缴费情况后确认并没有胡说，人家确实可以领到高额养老金，为什么呢？我们来分析一下。

这位退休人员退休时的个人账户余额为41万元。你没有看错，只缴费了29年就积累了41万元的余额，由此可见其每年缴纳的养老保险有多高。

现在上海的养老保险缴费政策为个人负担8%，单位负担16%，之前单位负担20%，换言之，单位为这位退休人员的缴纳的养老保险至少是个人的两倍，也就是超过80万元。个人缴费部分加上单位缴费部分的总额超过了120万元。不算细节，仅从缴费额来看基本也能得出这位退休人员领取高额养老金是“多缴多得”原则的体现。

下面利用已知信息测算一下29年工龄的情况下是否能够领取7200元养老金。

这位退休人员没有断缴过养老保险，工龄为29年意味着其是在1994年左右参加工作的，那时上海的社保制度已经建立，不存在视同缴费年限和过渡性养老金，所以仅就这位退休人员而言，她的养老金分成两部分，一是个人账户养老金、二是基础养老金，我们逐一分析。

1.个人账户养老金超过2100元。

个人账户养老金=退休时个人账户本息余额/计发月数。个人账户本息余额为41万元，计发月数是多少呢？得根据退休时的年龄来看，60周岁退休为139，50岁退休为195，这位退休人员为女性，法定退休年龄为50岁，所以计发月数为195。

由此可以计算出个人账户养老金=41万/195=2103元。

2.基础养老金是大头，还能更高

总的养老金为7200元，个人账户养老金为2103元，两式相减可以得基础养老金为5097元。光是基础养老金就比绝大部分退休人员还要高了，这应该是很多人质疑的地方，缴费29年的基础养老金可能超过5000元吗？还真有可能，并且理论上可以更高。

基础养老金=（1+个人平均缴费指数）/2*当地上年度社平工资*累计缴费年限*1%

个人平均缴费指数与每年缴费数额成正比但有上下限，在60%（0.6）至300%（3）之间，我们先按照300%（3）的大值计算；上海2022年度的社平工资刚刚公布但这位退休人员是上个月退休的，那时还没有更新，所以按照2021年的社平工资计算，为11396元；累计缴费年限为29年。

代入公式可得基础养老金为6610元，比倒推出来的5097元还要高了1500多元，据此可以推断出她的个人平均缴费指数达不到高的300%，通过计算可至大概在210%，也就是2.1左右，是平均缴费额的2倍以上。

我们假设该退休人员是男性，60岁退休时的累计缴费年限可以达到39年，在其它情况不变的情况下养老金大概率超过1万元大关，绝不比上海的机关事业单位退休人员低。

高养老金不是遥不可及的，同样也不是天上掉下来的，而是高缴费换来的。前面已经提过这位退休人员个人加单位缴费加一起多达120万元。有些朋友觉得累计缴费总额不太直观，说说一年的缴费情况。

大家要知道个人平均缴费指数为每一年缴费指数的平均数，一般情况下职工的工资随着年龄的增长而提高，刚开始工作时职务低、工作经验少，收入就低，随着年龄和工龄的增长职务、收入逐步提高，缴费基数和指数自然也遵循这一趋势。29年的个人平均缴费指数为210%，退休前一年的单年缴费指数大概率为300%，上海的1倍基数为11396元，3倍缴费基数即为34188元。

这意味着该退休人员退休前一年每个月个人缴纳养老保险2735元（8%的比例），同时公司再帮你缴纳5471元（16%的比例）。看清楚了，这是一个月的缴费数据，换算到一年的话就得乘上12个月了。

现在清楚为何一位企业退休人员的工龄连30年都不到却能领取高达7200元以上的养老金了吧？除了与上海的社平工资位列全国前列有关外更重要的是该退休人员工作时缴纳了高额养老保险。据了解，此人是上个世纪90年代的大学生，那个时代的大学生如同大熊猫一样珍贵，一个县里一年也没几个人能考上大学，毕业后是各单位争前恐后抢夺的对象，这批人里的大部分人日后走上了领导岗位，甚至成为了公司老总，年薪远超平均水平。

即便不是领导也是单位里的技术大拿，是就业市场上的香饽饽，工作几年后收入已经能达到相当高的水平了，哪怕不在国企，在外企和民营企业同样如此。收入高意味着缴费基数高，缴纳的养老保险自然就多了。

29年工龄的企业退休人员拿到7200元养老金并不多见但绝不是没有，尤其是在上海、北京这样有诸多高薪高位的地区，概率更高。与此同时，这位退休人员的事例再次印证了养老金“多缴多得”的原则是不会改变的。